醞釀20多年的存款保險(xiǎn)制度終于破冰，昨日公布的《存款保險(xiǎn)條例(征求意見(jiàn)稿)》規(guī)定，中國(guó)將建立存款保險(xiǎn)制度，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。(12月1日中國(guó)新聞網(wǎng))

　　一部旨在為了建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的存款保險(xiǎn)條例(征求意見(jiàn)稿)終于面世。正如專家所言，存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施，也必然會(huì)起到防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)好最廣大儲(chǔ)戶的合法權(quán)益。尤其是條例中規(guī)定的“最高賠付50萬(wàn)元 覆蓋超99%存款人全部存款”之規(guī)定，更是將廣大儲(chǔ)戶的存款全部納入了保護(hù)之中。

　　一言以蔽之，那就是廣大儲(chǔ)戶再也不用擔(dān)心存款存入銀行沒(méi)有安全保障了。存款保險(xiǎn)條例實(shí)施后，即使個(gè)別銀行倒閉、破產(chǎn)了，在最高賠付的50萬(wàn)元范圍內(nèi)可以從保險(xiǎn)基金中直接兌現(xiàn);超過(guò)50萬(wàn)元的部分，儲(chǔ)戶還可從該存款銀行的清算財(cái)產(chǎn)中受償。

　　雖然，存款保險(xiǎn)制度是個(gè)好制度，也的確能夠保障好廣大儲(chǔ)戶的財(cái)產(chǎn)安全，但廣大儲(chǔ)戶關(guān)心的恐怕不僅僅是自己的存款到底有沒(méi)有安全保障，他們更為關(guān)心的還是存款保險(xiǎn)的保費(fèi)由誰(shuí)出?

　　通觀《存款保險(xiǎn)條例(征求意見(jiàn)稿)》存款保險(xiǎn)基金的來(lái)源規(guī)定：主要包括四個(gè)方面，一是投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi);二是在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn);三是存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益;四是其他合法收入。

　　從字里行間看，我們都找不出由廣大儲(chǔ)戶直接繳納保費(fèi)的文字規(guī)定。是不是廣大儲(chǔ)戶就真的不用繳保費(fèi)，不用為銀行經(jīng)營(yíng)幾險(xiǎn)買單了呢?如果真如存款保險(xiǎn)條例所規(guī)定，如果廣大儲(chǔ)戶真的不用為銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)買單，那么廣大儲(chǔ)戶就是真正的贏家，就是這項(xiàng)制度的受益者。

　　但天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，天上也不會(huì)掉餡餅。從條例規(guī)定的保險(xiǎn)基金的來(lái)源看，由投保機(jī)構(gòu)繳納的保費(fèi)這一筆費(fèi)用中，銀行會(huì)不會(huì)從儲(chǔ)戶的存款、存款利息中收取和扣押保費(fèi)，屆時(shí)銀行向儲(chǔ)戶收取多少保費(fèi)，如何收取，恐怕還是一個(gè)未解之謎。這一切廣大儲(chǔ)戶關(guān)心的問(wèn)題，條例似乎更應(yīng)該全面厘清。

　　當(dāng)然，以筆者看來(lái)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定應(yīng)該是國(guó)家和銀行職能部門的應(yīng)有之義，其保費(fèi)恐怕不應(yīng)該向儲(chǔ)戶收取。何況，銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)本不應(yīng)該由儲(chǔ)戶來(lái)買單!儲(chǔ)戶將錢存入銀行，銀行就有保障儲(chǔ)戶存款安全的義務(wù)，真心希望銀行能為存款保險(xiǎn)的保費(fèi)買單。

　　作者：征服
　　稿源：齊網(wǎng)
　　編輯：王小蒙